FinCEN retira propuestas sobre mezcladores de criptomonedas y billeteras no alojadas

La Red de Control de Delitos Financieros de Estados Unidos (FinCEN) informó el 5 de octubre de 2026 que retira dos propuestas normativas relacionadas con la moneda virtual convertible. Una abordaba la presentación de informes y el mantenimiento de registros para determinadas operaciones con billeteras no alojadas. La otra habría aplicado una medida especial a la mezcla de criptomonedas como clase de transacciones.

FinCEN señaló que tuvo en cuenta los comentarios públicos y retiró las propuestas como parte de un esfuerzo por adaptar la regulación de los activos digitales a su finalidad. La decisión cierra estos procedimientos normativos, pero no elimina la autoridad vigente de la agencia bajo la Ley de Secreto Bancario ni las obligaciones que ya se aplican a las instituciones financieras cubiertas.

Qué cubrían las propuestas retiradas

La propuesta sobre billeteras no alojadas se remontaba a 2020 y contemplaba requisitos de registro, verificación de identidad y notificación para operaciones específicas. La propuesta sobre mezcladores, publicada en 2023, habría considerado la mezcla internacional de moneda virtual convertible como una clase de transacciones de especial preocupación por blanqueo de capitales y habría exigido a las instituciones cubiertas informar sobre la actividad pertinente.

Ambas eran propuestas y no normas definitivas. Su retirada significa que los requisitos planteados no entrarán en vigor mediante esos avisos. Tampoco crea una exención general para mezcladores, proveedores de billeteras o transmisores de dinero. Las empresas reguladas todavía deben evaluar sus obligaciones vigentes contra el blanqueo de capitales y las sanciones. Los lectores pueden seguir la evolución normativa en el centro de noticias de OrangeX.com.

Por qué importa la diferencia

La medida reduce dos posibles vías de cumplimiento futuras, mientras deja intacto el marco regulatorio más amplio. FinCEN ha sostenido durante años que las empresas que aceptan y transmiten valor sustitutivo de moneda pueden ser transmisores de dinero, según sus actividades. Por ello, los reportes de actividad sospechosa, los controles de clientes y la revisión de sanciones pueden seguir siendo pertinentes aunque se hayan retirado las propuestas.

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El efecto inmediato es una mayor claridad procesal: las dos propuestas pendientes ya no avanzarán hacia una norma definitiva en su forma actual. Las empresas no deberían interpretar el resultado como una desregulación de todas las actividades relacionadas con mezcladores o billeteras autocustodiadas. La base práctica de cumplimiento sigue dependiendo del papel de la empresa, sus contrapartes, la jurisdicción, el patrón de transacciones y las normas federales vigentes.

Las próximas señales serán posibles propuestas sustitutivas, nuevas guías, casos de aplicación y medidas del Congreso. Un cambio duradero exigiría reglas más claras que distingan los usos legítimos de privacidad y autocustodia de las conductas destinadas a ocultar fondos ilícitos. Hasta entonces, es probable que las instituciones mantengan controles basados en riesgo mientras actualizan sus políticas para reflejar las retiradas.