FinCEN retira propostas sobre misturadores de cripto e carteiras não hospedadas

A Rede de Combate a Crimes Financeiros dos Estados Unidos (FinCEN) informou em 5 de outubro de 2026 que está retirando duas propostas de regras relacionadas à moeda virtual conversível. Uma tratava de registro e comunicação de determinadas transações envolvendo carteiras não hospedadas. A outra aplicaria uma medida especial à mistura de criptomoedas como uma classe de transações.

A FinCEN afirmou que considerou os comentários públicos e retirou as propostas como parte do esforço para tornar a regulamentação de ativos digitais adequada à sua finalidade. A decisão encerra esses processos regulatórios, mas não elimina a autoridade existente da agência sob a Lei de Sigilo Bancário nem as obrigações de conformidade que já se aplicam às instituições financeiras abrangidas.

O que as propostas retiradas previam

A proposta sobre carteiras não hospedadas era de 2020 e previa requisitos de manutenção de registros, verificação de identidade e comunicação para transações especificadas. A proposta sobre misturadores, publicada em 2023, classificaria a mistura internacional de moeda virtual conversível como uma classe de transações de especial preocupação com lavagem de dinheiro e exigiria que instituições abrangidas comunicassem atividades qualificadas.

Ambas eram propostas, e não regras finais. A retirada significa que os requisitos propostos não entrarão em vigor por meio desses avisos. Ela não cria uma isenção geral para misturadores, provedores de carteiras ou transmissores de dinheiro. Empresas reguladas ainda precisam avaliar as obrigações existentes contra lavagem de dinheiro e sanções. Os leitores podem acompanhar a evolução das políticas na central de notícias da OrangeX.com.

Por que a distinção é importante

A medida reduz dois possíveis caminhos futuros de conformidade enquanto mantém intacto o arcabouço regulatório mais amplo. A FinCEN há muito afirma que empresas que aceitam e transmitem valor substituto de moeda podem ser consideradas transmissoras de dinheiro, dependendo de suas atividades. Relatórios de atividade suspeita, controles de clientes e triagem de sanções podem, portanto, continuar relevantes mesmo sem as propostas retiradas.

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O efeito imediato é a clareza processual: duas propostas pendentes não avançarão para a finalização em sua forma atual. As empresas não devem interpretar esse resultado como desregulamentação de todas as atividades relacionadas a misturadores ou carteiras de autocustódia. A base prática de conformidade ainda depende do papel da empresa, das contrapartes, da jurisdição, do padrão das transações e dos requisitos federais existentes.

Os próximos sinais a observar são propostas substitutas, novas orientações, casos de fiscalização e medidas do Congresso. Uma mudança duradoura exigiria regras mais claras que distingam usos legítimos de privacidade e autocustódia de condutas destinadas a ocultar recursos ilícitos. Até lá, é provável que as instituições mantenham controles baseados em risco enquanto atualizam suas políticas para refletir as retiradas.